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信托公司集合资金信托计划管理办法
第一章 总则第一条 为规范信托公司集合资金信托业务的经营行为，保障集合资金信托计划各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。第二条 在中华人民共和国境内设立集合资金信托计划（以下简称信托计划），由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动，适用本办法。第三条 信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归入其固有财产；信托公司因信托计划财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入信托计划财产；信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告 等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。第四条 信托公司管理、运用信托计划财产，应当恪尽职守，履行诚实信用、谨慎勤勉的义务，为受益人的最大利益服务。第二章 信托计划的设立第五条 信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：
（一）委托人为合格投资者；
（二）参与信托计划的委托人为惟一受益人；
（三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制；
（四）信托期限不少于一年；
（五）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；
（六）信托受益权划分为等额份额的信托单位；
（七）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；
（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他要求。第六条 前条所称合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：
（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；
（二）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；
（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。第七条 信托公司推介信托计划，应有规范和详尽的信息披露材料，明示信托计划的风险收益特征，充分揭示参与信托计划的风险及风险承担原则，如实披露专业团队的履历、专业培训及从业经历，不得使用任何可能影响投资者进行独立风险判断的误导性陈述。
信托公司异地推介信托计划的，应当在推介前向注册地、推介地的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。第八条 信托公司推介信托计划时，不得有以下行为：
（一）以任何方式承诺信托资金不受损失，或者以任何方式承诺信托资金的最低收益；
（二）进行公开营销宣传；
（三）委托非金融机构进行推介；
（四）推介材料含有与信托文件不符的内容，或者存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏等情况；
（五）对公司过去的经营业绩作夸大介绍，或者恶意贬低同行；
（六）中国银行业监督管理委员会禁止的其他行为。第九条 信托公司设立信托计划，事前应进行尽职调查，就可行性分析、合法性、风险评估、有无关联方交易等事项出具尽职调查报告。第十条 信托计划文件应当包含以下内容：
（一）认购风险申明书；
（二）信托计划说明书；
（三）信托合同；
（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他内容。第十一条 认购风险申明书至少应当包含以下内容：
（一）信托计划不承诺保本和最低收益，具有一定的投资风险，适合风险识别、评估、承受能力较强的合格投资者；
（二）委托人应当以自己合法所有的资金认购信托单位，不得非法汇集他人资金参与信托计划；
（三）信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担。信托公司因违背信托计划文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担；
（四）委托人在认购风险申明书上签字，即表明已认真阅读并理解所有的信托计划文件，并愿意依法承担相应的信托投资风险。
认购风险申明书一式二份，注明委托人认购信托单位的数量，分别由信托公司和受益人持有。
江苏政信信托项目敢不敢买
政信信托可以投，因为这个行业暂时没有系统性风险。只是不能像之前那么简单粗暴地投，因为不排除区域 央企信托-82江苏徐州丰县城投债集合信托的可能性。
城投信仰其实已经被打破央企信托-82江苏徐州丰县城投债集合信托了，这几年，城投公司信托计划 、公开债技术性 、私募债 、定融产品 已经屡见不鲜，但是没有出现一笔公开债实质性 ，还不至于整个行业信仰破灭，崩塌。行业不存在系统性风险，但是会存在区域 的可能性。整个行业不存在系统性风险的逻辑是城投背后是地方政府，地方政府背后则是中央政府。不管是中央还是地方都把防范金融系统性风险放在首位，只要防范系统性风险还是攻坚战的目标，就有城投刚兑的基础。因为如果有一家城投公开债实质性 ，则会形成多米诺骨牌效应，引发系统性恐慌。但是如果单个城投的 不会引发系统性恐慌？那就另当别说，地方政府、城投也分三六九等，一些地方在中国的系统重要性一般、城投在当地的发展中地位一般，其 对地方政府尤其是中央政府的冲击不大，则会存在 的可能性。这个可以通过信托公司对政信项目的准入区域来观察，一般情况下，东三省、内蒙古、新疆、甘肃、宁夏、西藏、云贵不在信托公司的准入名单。
拓展资料：
对于地方政府融资平台，推崇的基本理念是：不迷信、不轻信、不抛弃、不放弃。具体如下：
1、目前信托主要方向就是政府类+地产类，目前地产调控趋紧，政府类是剩下的不多选择之一。
2、个人看法，政信类项目需要谨慎，近期政府类项目 的越来越多了，这个大类可以作为选择区域，但是具体投哪个项目，一定要看具体的项目。
3、雷区：死活不能买的，贵州全区域、青海全区域、东北地区最好也规避、经济倒数的地区尽量避免、四川及其他区域的偏远县城。
4、可以选择的区域：最佳区域，江苏和浙江境内央企信托-82江苏徐州丰县城投债集合信托；其次，山东和成都及其他地级市平台。尽量选择前50强的县城和区域。
5、细节：地方的GDP、一般公共预算收入、债务率、债务结构...太多了，不一一列举了。
6、关于信托公司：特别垃圾的信托公司尽量也回避。
四大央企信托公司
全国68家信托公司中有17家拥有央企信托背景
1、中融信托（全称：中融国际信托有限公司）
现注册资本200亿元，实缴资本200亿元。由经纬纺织机械股份有限公司，中植企业集团有限公司哈，尔滨投资集团有限责任公司和沈阳安泰达商贸有限公司四家公司控股，控股比例依次是37.47%，32.99%，21.54%和8.01%。
2、百瑞信托（全称：百瑞信托有限责任公司）
现注册资本40亿元，实缴资本40亿元。由国家电投集团资本控股有限公司，郑州自来水投资控股有限公司等八家公司控股，其中前三位的持股比例分别是50.24%，19.99%和15.65%。
拓展资料：
3、国投信托（全称：国投泰康信托有限公司）
现注册资本26.70545454亿元，实缴资本26.70545454亿元。由国投资本控股有限公司，泰康保险集团股份有限公司，悦达资本股份有限公司和泰康资产管理有限责任公司四家公司控股，控股比例依次是61.29%，27.06%，8.2%和3.45%。
4、华宝信托（全称：华宝信托有限责任公司）
现注册资本47.44亿元，实缴资本47.44亿元。由中国宝武钢铁集团有限公司和舟山市国有资产投资经营有限公司两家公司控股，前者持牌比例为98%，后者持牌比例为2%。
5、华能信托（全称：华能贵诚信托有限公司）
现注册资本61.94557406亿元，实缴资本61.94557406亿元。由华能资本服务有限公司，贵州乌江能源投资有限公司，人保投资控股有限公司，贵州省技术改造投资有限责任公司，中国有色金属工业贵阳有限责任公司，中国华融资产管理股份有限公司，首钢水城钢铁(集团)有限责任公司和贵州开磷有限责任公司八家公司控股，持股比例依次为67.92%，31.48%，0.16%，0.16%，0.09%，0.08%，0.07%和0.03%。
6、华润信托（全称：华润深国投信托有限公司）
现注册资本110亿元，实缴资本110亿元。由华润金控投资有限公司和深圳市投资控股有限公司两家公司控股，前者持股比例为51%，后者持牌比例为49%。
7、华鑫信托（全称：华鑫国际信托有限公司）
现注册资本58.2484042亿元，实缴资本58.2484042亿元。由中国华电集团资本控股有限公司和中国华电集团财务有限公司两家公司控股，前者持股比例为69.84%，后者持股比较为30.16%。
8、华信信托（全称：华信信托股份有限公司）
现注册资本66亿元，实缴资本66亿元。由华信汇通集团有限公司等10家公司控股，其中华信汇通持股比例60%。
9、昆仑信托（全称：昆仑信托有限责任公司）
现注册资本102.2705891亿元，实缴资本（无数据）。由中油资产管理有限公司和天津经济技术开发区国有资产经营有限公司两家公司控股，持股比例分别为87.18%和12.82%。
10、外贸信托（全称：中国对外经济贸易信托有限公司）
现注册资本为80亿元，实缴资本80亿元。由中化资本有限公司和中化集团财务有限责任公司两家公司控股，持股比例分别为97.26%和2.74%。
11、五矿信托（全称：五矿国际信托有限公司）
现注册资本130.51069051亿元，实缴资本60亿元。由五矿资本控股有限公司，青海省国有资产投资管理有限公司和西宁城市投资管理有限公司三家公司控股，持牌比例依次是78%，21.2%和0.79%。
12、英大信托（全称：英大国际信托有限责任公司）
现注册资本40.2900595亿元，实缴资本40.2900595亿元。由国网英大股份有限公司，中国南方电网有限责任公司，济钢集团有限公司和山东网瑞物产有限公司四家公司控股，持股比例依次是73.49%，25%，0.82%，和0.69%。
13、中诚信托（全称：中诚信托有限责任公司）
现注册资本24.566667亿元，实缴资本24.566667亿元。由中国人民保险集团股份有限公司，国华能源投资有限公司，山东能源集团有限公司等10家公司控股，其中中国人民保险集团股份有限公司持股比例最多为32.92%。
14、中海信托（全称：中海信托股份有限公司）
现注册资本25亿元，实缴资本25亿元。由中国海洋石油集团有限公司和中国中信集团公司两公司控股，持股比例分别为95%和5%。
15、中航信托（全称：中航信托股份有限公司）
现注册资本64.66132311亿元，实缴资本46.572671亿元。由中航投资控股有限公司等6家公司控股。
16、中粮信托（全称：中粮信托有限责任公司）
现注册资本28.30954182亿元，实缴资本28.30954182亿元。由中粮资本投资有限公司，蒙特利尔银行和中粮财务有限责任公司3家公司控股，持股比例分别为80.51%，16.24%和3.25%。
17、中铁信托（全称：中铁信托有限责任公司）
现注册资本50亿元，实缴资本1.24458033亿元。由中国中铁股份有限公司等16家公司控股，其中中铁持股比例最多，为78.91%。
某央企信托涉嫌非法放贷？
近年来，在通道业务不断压缩和房地产信托受限的背景下，消费金融逐步成为信托业新的业务增长点。
截至2018年底，消费金融信托业务规模已经达到3000亿，超过百亿的信托公司有6家，分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托。
在规模激增的同时，部分信托公司不断地扩张消费金融业务边界，从最初的“流贷模式”开始转变为利润更高的“助贷模式”。
通常做法是，助贷平台推荐借款人，由信托公司审核后直接与个人签订消费金融信托贷款合同并发放贷款，借款人直接向信托公司还款。助贷平台不再直接向借款人收取任何费用，而是由信托支付给助贷机构服务费。
那么信托公司直接向个人发放贷款，是否合规呢？
最近的一个司法判例，可能会给我们一些启示！
根据上面广东省中山市中级人民法院执行裁定书显示，在执行过程中，查明2018年至今申请执行人（外贸信托）在本院有142件针对不同对象的民间借贷合同纠纷执行案件，本院于2020年5月28日书面通知申请执行人外贸信托，要求其在收到通知后五日内提交向本院提交其公司“向 社会 不特定对象发放贷款”的相关金融许可手续。申请执行人外贸信托向本院提交的金融许可证及中国银行业监督管理委员会批复中未显示有“向 社会 不特定对象发放贷款”的金融许可。
本院认为：申请执行人以盈利为目的经常性的向 社会 不特定对象发放贷款，其未举证证明其取得了相关部门的金融许可，对于未经依法批准向 社会 不特定对象发放贷款金融活动依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条第三款之规定，裁定如下：驳回中国对外经济贸易信托有限公司的执行请求。
这是第一例因为信托公司没有“向 社会 不特定对象发放贷款”的金融许可而被驳回的司法判例，那其他信托公司开展的消费金融是不是也存在同样的风险呢？
目前，监管方面并没有单独出台针对信托的个人贷款业务规范，而网贷借款人正属于 社会 不特定对象，如果信托公司以出借人的身份与网贷借款人订立借款合同向其发放贷款，而又不具有向 社会 不特定对象发放贷款的金融许可，那么信托公司可能涉嫌非法放贷，而非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。
从2019年开始，全国各地均开始建立“职业放贷人名录”，认定标准就是涉案数量，一旦被认定为职业放贷人，相应的借贷合同认定无效，借款人应返还借款本金，并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付资金占用使用费用。
根据执行裁定书，从2018年至今申请执行人（外贸信托）在本院有142件针对不同对象的民间借贷合同纠纷执行案件，笔数远远超过“职业放贷人”规定的数量，这也是法院加强审查的原因。
各位小伙伴，你们对这个案例怎么看，欢迎留言交流！
