拍卖总规模：2亿（首期）
存续期：
一期（12个月）30-50-100-300 8.6%-8.8%-9%-9.2%
二期（24个月）30-50-100-300 8.8%-9%-9.2%-9.4%
付息方式：每日成立，季度付息（每年的3、6、9、12月的20日付息）
认购金额：30万起投（每个自然日成立起息），10万元的整数倍递增
用途：用于补充流动资金。
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【众安百万医疗险，真的是“遍地坑”吗？】
为了防止读者误以为百万医疗险是保证续保产品，特意将众安保险总精算师滕辉留言置顶：不是保证续保条款，只是不因为理赔而拒绝续保。
通过互联网介绍保险产品内容，专业性通常很强，需经得起广大读者的检验。因为一旦有夸大宣传的内容，就很容易被截图作为证据。所以，通过仔细阅读互联网保险产品内容，被误导概率反而低于口头介绍的形式。
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尊享e生Plus版停售真相
2017年9月，众安曾经短暂上市“尊享e生Plus版”，上线一周就被主动叫停。
▲ 尊享e生Plus旗舰版宣传资料
2017年推出的尊享e生Plus旗舰版是一款相当不错的产品，主要升级点如下：
1、报销额度高达1500万
2、提供垫付功能
3、可续保至105岁
这个产品为何主动下架呢？众安官方答复是技术原因，但深层次原因恐怕在于1500万超高保额。
在2017年9月，徐老师发现多家保险公司（譬如工银安盛），跃跃欲试准备推出千万医疗险。监管部门出于降温角度考虑，2018年报批的中端医疗险限额通常被限制在200/400万。基于此背景，1500万的Plus旗舰版不得不停售。
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专业解读续保风险
6月13日，中国保监会在官网发布《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》
徐老师在《百万医疗险能否续保？99%的人可能误读了！》长文中做出了专业解读。要点如下：
1、由于医疗费用通胀和长期不可测，绝大部分医疗险不是保证续保的产品。
2、选择医疗险过程中，续保条件需要关注三个细节：身体变差、发生理赔、产品停售后是否可以续保。众安百万医疗险明确约定，不会因为身体变差或发生理赔而次年不续保。
3、产品停售主要取决于产品盈利情况和风险控制措施，从目前情况而言，保险公司在未来中长期，更大概率是通过增加保费而非简单停售来化解赔付成本上升的风险。
如何专业解读条款
《遍地坑》文章进一步从费率、健康告知、免赔额三方面指出众安尊享e生的缺陷，真相到底如何呢？
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年龄越大保费越高
《遍地坑》文章指出，众安尊享e生随着年龄增加而上升，60周岁保费高达1426元（有社保）/ 4386元（无社保）
▲ 摘自《遍地坑》文章
这宗罪有点无厘头，因为随着年龄上升，住院风险和重疾发生率显著上升，保险公司自然会根据年龄厘定合适的费率。
下表列出各个年龄段患重疾险的概率，60岁男性一年内患重疾概率高达1.86%，即1万个60岁男性预计一年内有186人不幸患大病。
▲ 摘自《中国人身保险业重大疾病经验发生率（2006-10）》
面对老年人如此高的患大病概率，徐老师在2017年5月尊享e生首次开放投保年龄到65周岁活动时，虽然61-65岁每位老人保费达1906元/年，但毫不犹豫为家里多位60岁以上老人购买百万医疗险。
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如何读懂健康告知
《遍地坑》指出最大的坑——核保存在漏洞，这个问题切中要害。无论线上或者线下保险，健康告知的疏忽都会给日后理赔导致困难。
▲ 摘自《遍地坑》文章
在《不知道这些投保要点，你花的上万保费就可能打水漂！》一文中，徐老师提炼了32字投保告知口诀。
保前体检，画蛇添足
问了就答，不问不答
重大事项，才有影响
超过两年，难以解约
读懂32字口诀，能够解决90%以上的问题。
在实务处理中，健康告知是个专业度相当高的问题，徐老师团队每天处理大量的健康告知疑难问题。对于一般消费者而言，购买互联网保险前，咨询专家是个很重要的步骤。
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万元免赔额的真谛
《遍地坑》文章把万元免赔额列为一个槽点，并且举出于女士7200元医疗费用无法获得理赔的案例。
▲ 摘自《遍地坑》文章
其实1万的免赔额是百年医疗险的通常条款。保险公司对于普通住院设置年免赔额1万元，那么什么是免赔额？徐老师举个例子。
假设客户没有社保，在2018年第一次住院治疗肺炎花费8000元，第二次肺炎复发又花费9000元。那么两次住院合计花费1.7万元，扣除1万元的年度免赔额，保险公司报销7000元（8k+9k-10k）。
而在上述案例中，于女士的医疗费用7200元，小于1万免赔额，因此无法获得赔付。
在专业人士帮助下，购买互联网保险时仔细阅读介绍资料，完全可以避开《遍地坑》文章中的槽点：
1、续保真相- 不是保证续保条款，只是不因为理赔而拒绝续保
2、保险费率- 通常5岁一档，未来医疗费用通胀可能会整体涨价
3、健康告知- 仔细逐条阅读告知内容，如有问题需请教专业人士
4、万元免赔- 百万医疗险的常见条款，务必搞清免赔额的适用条件
那么万一以后出险，互联网保险理赔找谁呢？
后续服务谁来负责
《遍地坑》指出众安保险存在如下投诉情况：
1、各种理由不理赔
2、理赔拖延时间
3、服务态度恶劣
▲ 摘自《遍地坑》文章
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亲历的众安服务
徐老师在接受众安保险服务过程中，也发现有一些不尽人意之处。在《互联网保险的售后服务谁来管？》文中，朋友A花费了3周时间也未能完成退保操作，客户体验不佳。
2016年双11，A先生给家人投保了4份众安尊享e生的保单，其中一位家人因为患慢性病不能通过核保，只能退保。
但糟心的是，客服在很长一段时间（3周）内没有联系A先生办理退保手续，A先生主动与客服联系后也没有得到积极的反馈。
最终，徐老师联系了众安百万医疗险负责人（非正常操作），协助A先生尽快完成一系列退保手续，2天内就顺利拿到退款。
部分客服专业技能有待改善，这不仅是众安保险面临的问题，徐老师在与PA、TK打交道中同样发现他们令人不满之处，具体点击如下文章：
PA《打了几百个小时的保险电话客服，发现水太深啦！》
TK《碰上保险公司耍流氓，你该怎么办？》
为了更好的了解投诉处理情况，下面简要解读一下《中国保监会关于2017年保险公司投诉处理考评情况的通报》（2018年3月15日公布）
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大跌眼镜的排行榜
大多数人通常认为大公司服务靠谱，但保监会的数据表明，大公司并不代表一定能够提供最好的服务。我们看一下72家人身保险公司投诉情况，详情点击《哪家保险公司服务好？保监会数据让你大跌眼镜》。
下面列出倒数10家人身保险公司：
▲ 数据来源《中国保监会关于2017年保险公司投诉处理考评情况的通报》
倒数10家人身保险公司的2017年保费收入都超过100亿，其中新华人寿、中国人寿、人民人寿、泰康人寿、太平人寿的保费规模破千亿，都是响当当的大公司。
当需要售后服务时，如何获得专业帮助呢？
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专业的协助服务
在推荐好产品的基础上，徐老师特别关注各个保险公司的售后服务。在2018年1-6月，已经协助处理了几十宗赔案，小到被狗咬伤的安心意外医疗报销，大到几十万的弘康重疾险赔案，也有涉及众安、中国人寿、患者单位的三方报销（补贴）的复杂赔案。
因此，倘若担心买保险被坑，您可以在本公众号“精算盘管家”底部菜单栏“好险推荐”中点击“精选产品”，或者点击本文左下角阅读原文。其中由我们精算师团队通过对上百个保险产品进行细致比对后，推荐出的高性价比产品。
在该页面投保完成后，可获得我们团队的专属保单管理和产品持续更新服务。投保后请添加徐老师微信：renminFCAA。
倘若您不确定哪些保险适合您以及您的家人，别纠结，徐老师及其精算团队还可以为您量身定制家庭保险计划。基于您家庭的基本情况，分析潜在的风险，并根据这些风险来配置相应的险种，同时一旦未来出现理赔情况，还将运用保险和法律方面的知识，协助您更快速、方便获得应有的赔款。
欧洲股市大跌何时回暖，欧洲股市大跌是何原因
最近欧洲股市大跌，不过本身在前些时间欧洲股市就一直是起伏不定的。那么接下来我们就来一起看看最近欧洲股市大跌都影响到了哪些方面吧。
在12月21日美股市三大指数之前，期货震荡，走弱。截至发稿时，道指期货下跌1.36%，纳斯达克期货下跌1.07%，标普500指数期货下跌1.50%。
欧洲股市全线下跌，线下泛欧斯托克600指数盘中一度达到3.6%，最终收盘下跌2.33%，至386.69点，为11月13日以来的最低水平；德国DAX
30指数下跌2.82%，至13，246.30点；法国CAC 40指数下跌2.43%，至5393.34点。
经济刺激方案叠加了市场对避险的情绪，黄金和美元同时上涨。然而，随着上周一下午欧洲股市的大幅下跌，市场中的避险情绪进一步升温，股市和大宗商品双双大幅下跌。恐慌指数当天上涨超过10%，黄金和白银当天也大幅下跌。
截至12月30日，斯托克50指数下跌2.98%，德国DAX指数下跌2.73%，英国富时100指数下跌2.42%，法国CAC指数下跌2.84%。
欧洲股市方面，英国伦敦股市以1.55%的涨幅位居涨幅股市之首，法国巴黎股市收盘上涨0.42%，德国法兰克福股市收盘下跌0.21%。
盘中， 英国股市和英镑汇率暴跌，英国富时100指数下跌1.73%，至6416.32点；英镑兑美元一度暴跌300多点，一度突破1.32。
可以预见的是本次欧洲股市大跌和美股市暴跌肯定会对中国股市造成负面影响。短期影响将直接拉低中国股市，中长期影响将在中国股市上涨时打压板石。
欧洲股市大跌和美股市暴跌对中国股市的影响更多的是心理上的，因为中国股市更多的是散户，散户的心理和投资行为更容易受到情绪的影响。我们多次看到这种冲击对股市和个股的影响，这次也不例外。
外部股市的影响会对a股产生影响，但这种影响应该很有限。本身我们国内的卫生问题控制的很好；此外，国产疫苗也开始陆续注射；预计1、2个月内会广泛传播，只要疫苗对新品种有效，基本不是问题。
因此，从目前的情况来看，只要欧和美股市不相继暴跌，对a股市场的负面影响很可能会在几天内消化掉。
那本次欧洲股市大跌何时回暖？其实按照现在各国对控制全球性卫生问题的经验来说，应该很快就可以控制住这件事的蔓延，从而减少此事对于股市的影响。因此大家不必过于忧心，而且近些天欧洲股市大跌的势头已经开始有了一些回暖，相信很快就可以重新稳定起来了。
至于本次欧洲股市大跌是何原因，主要还是因为之前欧洲出现的全球性卫生问题产生了一些异变，再加上临近圣诞节、平安夜会出现大范围聚集导致的。现在这些问题已经得到了一些控制，因此应该不会影响太长时间。
那么以上就是近期欧洲股市大跌和美股市暴跌的一些信息了，希望各位股民朋友不要过于忧心，静观其变相信未来会出现一些让人欣喜的消息。那么，接下来就让我们一起期待吧。
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